Ein Eigenheim zu finanzieren, kann für Selbständige oft schwieriger sein als für Angestellte – auch wenn das Einkommen ausreichend ist. Banken sehen schwankende Einnahmen kritisch, was die Kreditprüfung deutlich komplexer macht. In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, worauf es bei der Finanzierung für Unternehmer ankommt und wie Sie mögliche Stolpersteine souverän umgehen.
Herausforderungen für Selbständige bei der Bonitätsprüfung
Unternehmerinnen und Unternehmer in der Region Nürnberg, Fürth und Erlangen stehen oft vor der Herausforderung, dass ihr Einkommen nicht konstant ist. Während Angestellte ein festes monatliches Gehalt erhalten, sind die Einnahmen Selbständiger häufig variabel – abhängig von saisonalen Schwankungen oder der Auftragslage. Diese Unbeständigkeit erschwert es Banken, die Kreditwürdigkeit einzuschätzen, da sie stabile und planbare Einkünfte bevorzugen.
Mit einer durchdachten Vorbereitung lässt sich diese Hürde jedoch überwinden. Entscheidend ist, den Finanzinstituten klar und nachvollziehbar zu zeigen, dass trotz der Einkommensschwankungen ein solides Geschäftsmodell besteht. „Je präziser und überzeugender Ihre wirtschaftlichen Pläne dargestellt sind, desto besser können Banken die Risiken einschätzen“, erklärt Michael Schäffler, Geschäftsführer von FriendlyHomes Immobilien.
Schritte zu einer erfolgreichen Immobilienfinanzierung
Wenn Selbständige den Kauf einer Immobilie in Betracht ziehen, sollten sie frühzeitig alle relevanten Dokumente zusammenstellen. Üblicherweise verlangen Banken die letzten drei Jahresabschlüsse oder Steuerbescheide, um die Stabilität des Unternehmens zu bewerten. Ein höherer Eigenkapitalanteil kann die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung deutlich verbessern.
Zusätzliche Sicherheiten wie Bürgschaften durch finanzstarke Partner können ebenfalls hilfreich sein. „Eine gründliche Vorbereitung erleichtert den Kreditprozess erheblich“, betont Schäffler. „Je vollständiger und klarer Ihre Unterlagen sind, desto zügiger erfolgt die Entscheidung.“ Eine sorgfältige Finanzplanung hilft zudem, die Bedenken der Kreditgeber frühzeitig auszuräumen.
Gezielte Nutzung alternativer Finanzierungsoptionen und Förderprogramme
Neben klassischen Bankkrediten gibt es spezielle Finanzierungsangebote, die auf die Bedürfnisse von Selbständigen abgestimmt sind. Diese Spezialkredite berücksichtigen die variablen Einkünfte und bewerten individuelle Geschäftsmodelle realistischer. Darüber hinaus können Unternehmer von staatlichen Förderungen profitieren, etwa durch die KfW oder regionale Förderbanken.
„Diese Instrumente bieten attraktive Konditionen und unterstützen Sie dabei, den Traum von der eigenen Immobilie zu verwirklichen“, so Schäffler. „Nutzen Sie diese Möglichkeiten, um Ihre Finanzierung flexibler und kostengünstiger zu gestalten.“ Eine umfassende Beratung durch Fachleute hilft, den optimalen Weg zu einer maßgeschneiderten Lösung zu finden.
Sie sind selbständig und unsicher, wie Sie eine Immobilie in Nürnberg, Fürth oder Erlangen finanzieren können? Wir bei FriendlyHomes Immobilien kennen die passenden Banken und Partner für Ihre Bedürfnisse. Kontaktieren Sie uns – wir begleiten Sie auf dem Weg zu Ihrer eigenen Immobilie.
Hinweise:
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.
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